北京市盈科律师事务所是一家全球化法律服务机构,总部设在中国北京,在中国大陆拥有37家办公室,在纽约、伦敦、维罗纳、米兰、布达佩斯等34个海外城市设有办公室,盈科律师事务所5000名员工,致力于为客户提供全球商务法律服务,为客户创造价值。

什么是法律评测报告?

为全面保障客户投资安全及监督自身,中青金服特委托北京市盈科(广州)律师事务所,在双方共同努力下进行平台法律方面的调查与审核,并出具相应的法律风险评测报告,以确保平台合法合规经营,并符合监管意见要求。

中青金服网贷平台法律评测要素表
评测对象 广州中青金服互联网金融信息服务有限公司经营的中青金服平台
评测时间 2016年6月13日——2016年7月14日
评测人 北京市盈科(广州)律师事务所 滕元庆律师
评测指标
标准分类 具体项目 评测结果 风险揭示
主体评测 审查P2P网贷平台公司的主体资格(包括工商营业执照、组织机构代码证、ICP经营许可证或ICP备案手续、电信增值业务许可证等),平台公司的股权结构及股东的有关情况(入股方式的说明等)、资产负债、征信情况等;审查与其合作的第三方机构的支付牌照资质; 合法合规经营 无风险
法律模型评测 逐一分析P2P平台中投资人、借款人、担保人等各方主体之间的法律关系,分析法律模型中可能存在的漏洞与法律风险,如债权人和抵押权人是否为同一人; 法律关系清晰 无风险
资金流评测 平台是否选择第三方支付结算系统或银行结算系统; 华兴银行进行存管 无风险
投资人和借款人是否有在第三方支付系统上虚拟的独立账户; 投资人和借款人均在华兴银行开立E账户 无风险
平台借款项目的投标资金流向是否为:投资人出借资金从其银行账户充值到其第三 方虚拟账户,投标成功后资金直接进入借款人第三方虚拟账户,借款人再从其虚拟账户提现到其银行账户(还款资金流也同上);
平台是否存在对外承诺本金或本息担保的情形(考虑到平台实际并没有能力提供担保); 平台不存在
自保的情形
无风险
借款项目是否存在期限错配,将借款打包成类理财产品情形;是否有办法将期限错配问题解决; 平台不存在
期限错配的情形
无风险
是否存在
平台自融
平台是否存在欺骗投资人而虚构借款人或与借款人串通,进行平台自我融资或帮他人融资的情形(通过看担保物是否真实足额以及借款人身份是否真实); 不存在自融的情形 无风险
资金用途监管 平台是否对贷后资金用途进行监管; 有相对完备的
制度对贷后
资金用途进行监管
风险程度较低
信息披露 对借款人信息的披露:是否披露借款人的身份信息(为保护隐私,可对部分信息隐藏,但需能根据披露信息推断出借款人为确定存在;投资人成功投标后,可要求知 晓借款人的准确身份信息); 披露程度不够充分 需要改进
对借款项目的担保情况的披露,主要包括以下:
1、 借款项目担保物抵押或质押权证的披露;
2、 抵押物及质押物控制情况的披露;
3、 保证人身份或主体信息、财产情况的披露;
4、 由银行出具的风险保证金或备付金余额变动情况的披露;
平台没有担保物 无风险
对每笔贷款对应的投资人列表及投资金额进行披露(为审查平台是否存在虚构交易量的情形,可在保护隐私的前提下要求平台对投资人的身份信息进行披露); 披露程度充分 无风险
对平台过往出现坏账情况的披露 平台没有坏账记录 无风险
风险控制 审查集团公司的架构、部门职能,有无子公司、分公司,各子、分公司的架构、部门职能。 不存在自融的情形 无风险
看平台的风控过程主要通过线上完成还是主要通过线下完成; 线下完成 风险程度较低
看平台是否有对实际负责借款项目风控人员的责任追究机制。 有责任追究机制 风险程度较低
是否有完备的风控流程,借款项目是否有担保物,担保物是否优良; 有责任追究机制 风险程度较低
与合作机构合作的平台担保物是否抵押或质押在合作担保机构名下,由合作机构进行监控,还是抵押或质押在平台或平台专员名下,由平台自身进行监控; 平台没有担保物 无风险
看平台对合作担保机构的准入机制及合作机制; 无第三方合作
担保机构
无风险
收益率 平台借款项目的收益率以及借款人实际借款成本是否合理,是否存在收益率或实际借款成本过高的情形; 平台借款项目的收益率和借款人实际借款成本相对合理 风险程度较低
法律文件的签署 审查合同文本,包括平台每个流程是否对应签署完备的法律文件以保障投资人、借款人的权益; 平台的每个流程都有签署完备的法律文件 风险程度较低
平台IT系统 平台系统是否为自主研发; 平台IT系统是中青金服自主研发 风险程度较低
是否有自身的IT团队对平台的系统进行定期维护、对平台系统的安全性进行实时监控; 有自身的IT团队进行系统研发和定期维护,并且聘请了业内知名的第三方网络安全公司提供全面的网络安全服务,确保对运行中的系统实施全面的、实时的监控和应急处理。
平台是否有自身的IT团队; 有自身的IT团队
模拟诉讼 对平台进行走标后,针对借贷项目未来可能存在的借款人还款不能纠纷进行诉讼模拟演练,揭示每一步可能存在的诉讼风险。 没有模拟诉讼 需要改进