拿什么保护你,我的网贷投资者?

来源/作者: 中青金服 发表时间: 2017年03月15日


年年3·15,今年谁家会“登榜”?从e租宝、泛亚到中晋系大案,再到不断爆出的网贷平台跑路潮,涉及千万元、上亿元,甚至上百亿元的资金,受害者遍布全国各地,这些触目惊心的活生生的案例不断警示着迅猛发展的互联网金融风险。对消费者权益保护、对消费者的教育不仅仅是3月15日,而需要落实到365天。



互金消费者保护应放首位


2015年7月份,央行等十等部门联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,首次提出了“金融消费者权益保护”理念。去年8月24日,银监会相关负责人就发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》表示,将对消费者权益保护进行了重点考量,注重对出借人和借款人,尤其是对出借人的保护。


中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长李博表示,金融市场本质上讲是一个信用市场,而在整个市场中监管的终极目标是保证市场参与主体的权益。对于整个金融系统或者终端的金融服务与产品,金融消费者保护都应放在首位。


当前互联网金融,特别是网贷行业,面临着三个特点:快、偏、乱,即规模增长势头过快、业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生。也正是因为偏和乱引发了加强互联网金融消费者权益保护的迫切性。因此,对于P2P网贷行业,同样也是一个金融业态,保护消费者也应放在首位,因此对于加强金融消费者保护是有着天然的必然性。


金融行业正处在高速创新阶段,而随之而来的还有不断产生的纠纷。当前,金融消费者权益保护面临新常态。



互金消费者权益保护分“四步走”


目前,互联网金融消费者权益保护存在着技术操作风险、信用风险、举证困难、监管法规空白等问题,为了能够促进互联网金融健康发展,切实保护互联网金融消费者权益。互联网金融消费者权益保护要从四个层面进行改革,


制度建设上,建立健全新领域消费者权益保护立法;


企业经营上,从产品、销售以及平台加强业务管理;


消费者教育上,要加大互联网金融知识普及和风险教育力度;


纠纷调处上,构建多元化P2P网贷纠纷解决机制。


互联网金融行业确实遇到很多问题,但我们不能把脏水和孩子一起泼出去。保护消费者权益,除了在监管方面建立起事前、事中、事后监管外,互联网金融企业也要积极践行社会责任。


由于投资者并非专业出身,也不会时刻保持理性,投资者在投资前需做好平台尽调,通过对一些平台进行对比分析,并在对监管政策充分了解基础上,进行合理的选择,不要去盲目选择。而这就需要在消费者教育上下功夫。


网贷平台应给投资人做风险评级,帮其了解风险承受能力。投资人在了解平台产品并具备辨识能力的基础上,才允许投资者进行投资。从资金安全的角度上,平台要对投资人设置一些准入条件,符合标准才能成为平台的用户;从风险角度上,平台要对投资人进行分析管理,在不同等级的投资人需匹配不同风险的产品;还要对投资人的上限做出一些规定,根据风险偏好,帮助其做些理性的判断。


需要在日常生活中加强消费者普法宣传工作。消费者应对于刑事案件要明白,虽然诉讼的费用是免费的,并且投资者无需亲自打印并收集相关资料。不过,案件一旦立案后,就无法撤诉,投资者需慎重考虑。


除了这四步改革措施,作为投资者,也应对自身负责,远离风险平台。



P2P近期该怎么投资才能远离风险?


投资建议一:无处可投,不如不投


最近很多平台无标可投,特别是一些口碑较好,收益较低但是公认的稳健老平台。这时候很多投资人都会犯一个错误,因为老平台投不上标,而去一些比较勉强的平台只为急着将自己的资金投出去,很多人就是因此而踩雷。


其实抢标对于一些信息量大,了解平台多的人来说问题并不大,反而是很多信息量小的新人,本身了解的平台也就没几个,还投不上,很容易被迫到处乱投。年后热钱过多只是暂时现象,如真的难以投上,可以考虑将资金放入一些活期之类的地方过渡,待抢标热度下降,再去投。


投资建议二:适当稳健平台长标锁定收益,不可贪图活动


面对之前提及的年后降息和抢标问题,最好的应对方式就是适当投资一些稳健长标锁定收益,避免投资短标导致的回款后续投难的问题,减少站岗率,变相提升收益。但同时要注意不要因为贪图某些高收益活动而去投一些问题平台或者问题标种。


投资建议三:问题平台坚决不碰


很多问题平台并没有在年前绝种,年后开始以长期高返不死来吹嘘,依然采用和那些雷掉的平台一样的套路圈钱,但不管怎么包装怎么宣传,最主要的一点还是依靠高收益吸引投机群体中套。


历年来在年后倒闭的问题平台数量也不少,很多人以年后爆雷几率小,撑过年后相对安全等理由来自我安慰,最后只是躲得过初一躲不过十五。问题平台没有倒,只是因为钱还没有圈够,并不是所谓的有“良心”和有“实力”。



2017年投资者要注意这些!

2017是监管合规年,对于这个对网贷行业比较特殊的时间点,在进行P2P投资的时候我们还要注意以下几个重点:


1、政策风险加剧,无法符合政策要求的大量平台会提前清盘或收网,如近期的东方金钰。


2、存管会成为主流,同时会和去年的国资一样,一些滥竽充数的问题平台会趁虚而入,利用存管这个点大肆炒作。


3、倒闭潮依然会有,而且会呈现阶段性爆发,去年侥幸存活的投机群体大部分会继续选择投机。


从传统金融到互联网金融,金融的形式一直在改变,唯一未变的就是消费者的弱势。315每年只有一次,但是生活中消费者遇到的欺诈和维权难却天天发生,并且愈演愈烈,对互金消费者的保护,不仅仅是3月15日,而需要落实到365天


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