提前还款

来源/作者: 中青金服 发表时间: 2016年06月15日

贷款提前还款是什么意思

提前还款是指贷款借贷方在还款期限之前将所贷款提前偿还完毕的行为。提现还款在特定的情况下是对借款人有利而对贷款人不利的,所以是否能够提前还款需要根据实际情况予以规定。
提前还款是在债务到期前,提前还清所有贷款债务。它是贷款方重新优化了贷款计划,或者是采用了实质性的行为偿还本金,借款人将支付一笔违约 金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算,或者规定若干个月份的利息,但最高违约金应该受到合同或者法律的约束。

违约金的有效期一般不会超过三到5年。有效期过后,违约金的比利会取消或者逐渐减少。每年只要部分提前还款不超过贷款额的百分之二十,就不用缴纳违约金。

提前还款都有哪些方式

提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。

哪些人不宜提前还款

使用应急资金还款

对于普通消费者而言,房屋贷款是日常支出的重要部分,月供往往占月收入的30%-50%,在频繁加息的情况下,部分“房奴”压力开始增加,急于提前还贷。
频繁加息所累积的利息虽然较多,对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者,不宜打乱原有的理财计划。同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。

等额本息进入还款中期

目前在商贷当中,使用最广泛的是等额本息还款法。
如果在中期之后提前还款,那么所偿还的其实更多的是本金,即实际能够节省的利息比较有限。
进入还款阶段中期后,如果消费者资金不是很充裕,可以不急于提前还款。特别是进入还款后期,月供的构成中,大部分都是本金,提前还款的意义已经不大了,也就没有必要动用集中的资金还款。这样j既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。

等额本金还款期已达四分之一

从目前银行对提前还款的条件来看,一般都要求还款额是1万元的整数倍,等额本金还款法是指每月偿还的本金相等,然后根据剩余本金计算利息,因此初期还 款较多,压力较大,随着本金不断减少,月供也不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元,期限20年为例,从还款期的第六年开始,即还款期已 经达到1/4,在月供的构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利用有效的节省利息。

有更好的投资理财渠道

如果消费者的资金只是在银行存着,近期内都不会使用,回报率为存款利率,两相比较,贷款利率6.5555%,一年期存款利率仅为3.87%,贷款利率明显高于存款利率,这种情况下把资金用于提前还款比较合适。
如果消费者的资金有更好的投资理财渠道,比如投资于基金、外汇等理财产品,而且资金运作能力比较强,可以获得更高的回报率,资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么从发挥流动资金的效用看,这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。


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